Baufinanzierung leicht gemacht – Jetzt Rechner starten

Du planst den Kauf einer Immobilie? Die Finanzierung ist ein erster wichtiger Schritt auf dem Weg ins Eigenheim. Mit Immowelt hast du einen verlässlichen Partner an deiner Seite. Starte den Finanzierungsrechner und finde unter über 600 Finanzierungspartnern die, die am besten zu deinem Vorhaben passen – zu den besten Konditionen.

Deine Vorteile mit Immowelt

Beste Zinsen und KonditionenImmowelt schlägt dir von über 600 fachkundigen Finanzierungspartnern die passenden vor.

Kontrolle über deine Daten Du wählst selbst aus den vorgeschlagenen Finanzierungspartnern und entscheidest, wer deine Anfrage erhält.

Kostenfrei und unverbindlichDu erhältst ein individuelles Finanzierungsangebot und fachkundige Beratung.

So funktioniert's

1. Daten eingeben

Einfach Kaufpreis, Kaufnebenkosten und Eigenkapital angeben.

2. Anbieter auswählen

Wähle bis zu drei Finanzierungspartner zum Vergleich aus.

3. Formular absenden

Gib deine Kontaktdaten ins Formular ein und schicke die Anfrage ab.

4. Angebote erhalten

Die ausgewählten Finanzierungsberater nehmen kurzfristig Kontakt zu dir auf.

Häufige Fragen schnell beantwortet

Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?

Für einen reibungslosen Ablauf deiner Bau- oder Immobilienfinanzierung kannst du schon vor deinem ersten Termin bei der Bank alle wichtigen Dokumente zusammentragen:

Dokumente über das Bauprojekt oder die Bestandsimmobilie
Gehaltsnachweise
Umfangreiche Vermögensaufstellung
Aktuelle Renteninformationen
SCHUFA-Selbstauskunft
Letzter Lohnsteuerbescheid
Ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
Nachweis über weitere, noch nicht getilgte Kredite
Information über Insolvenzverfahren oder vorausgegangene Vermögensabnahmen in den letzten fünf Jahren

Wie läuft eine Baufinanzierung ab?

Finanzierungsspielraum festlegen: Bevor du dich auf die Suche nach einer passenden Immobilie machst, überprüfe zunächst deinen Finanzstatus, d.h. deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben und wie viel Erspartes du als Eigenkapital einsetzen könntest. Daraus lässt sich errechnen, wie hoch der Kaufpreis der Immobilie sein darf und welches Darlehen zu dir passt. Es ist empfehlenswert, an dieser Stelle bereits eine:n Finanzberater:in heranzuziehen.
Finanzierungsangebote einholen: Hast du eine passende Immobilie gefunden und den finalen Kaufpreis verhandelt, ist der nächste Schritt die richtige Finanzierung. Gib deine Daten in den Finanzierungsrechner ein und bestimme so den Darlehensbetrag. Anschließend hast du die Möglichkeit ein Finanzierungsangebot anzufordern. Immowelt vergleicht die Zinsen von mehr als 600 Finanzdienstleistern, um die für dich optimale Immobilienfinanzierung zu finden. Darüber werden die Fördermöglichkeiten z.B. durch die KfW geprüft.
Kaufvertrag unterzeichnen: Nach der Finanzierungszusage der Bank kannst du im Rahmen eines Notartermins deinen Kaufvertrag unterschreiben. Der:die Notar:in lässt dich als neue:n Eigentümer:in sowie eine Grundschuld ins Grundbuch eintragen. Letztere dient den Kreditgebenden zur Absicherung der Immobilienfinanzierung.
Darlehen auszahlen lassen und Kauf abschließen: Mit dem aus dem Darlehen ausgezahlten Geld überweist du den vereinbarten Kaufpreis an den:die Verkäufer:in. Weiterhin zahlst du in diesem Schritt sämtliche Nebenkosten, darunter die Grunderwerbsteuer und Notargebühren. Die vereinbarten monatlichen Raten deines Darlehens bedienst du nun so lange, bis der Kreditbetrag vollständig getilgt ist.

Wie setzt sich die monatliche Rate einer Baufinanzierung zusammen?

Die monatliche Rate einer Baufinanzierung besteht aus der Tilgung und den Zinsen. Der Tilgungsanteil dient dazu, den eigentlichen Darlehensbetrag zurückzuzahlen, die Zinsen sind die Kosten, die für die Aufnahme eines Darlehens anfallen. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Höhe der monatlichen Rate bis zum Ende der Laufzeit unverändert.

Immobilie finanzieren – wie hoch muss mein Kredit sein?

Deine monatliche Belastung durch das Darlehen sollte nicht zu hoch ausfallen: Als Faustregel gelten ca. 40 % des Nettoeinkommens. Sie sollte jedoch gleichzeitig hoch genug sein, dass du das Darlehen in einem realistischen Zeitraum (bis zu 35 Jahre) abbezahlen kannst. Bei der genaueren Berechnung hilft dir der Finanzierungsrechner, deine Bank oder dein:e Finanzberater:in.

Was ist bei der Finanzierung einer Immobilie zu beachten?

Checke deine Finanzen: Prüfe, wie viel Immobilie du dir wirklich leisten kannst, auch im Falle von Verdienstausfällen. Empfehlenswert ist, 10 bis 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital mitzubringen.
Am wichtigsten ist es, die Zinsen und die Tilgung und damit deine monatliche Belastung durch den Kredit sorgfältig zu kalkulieren. Dabei hilft dir der Baufinanzierungsrechner und dein:e Finanzberater:in.
Erhältst du einen günstigen Kredit, achte auf eine möglichst lange Zinsbindung. So bleiben deine monatlichen Raten auch bei steigenden Zinssätzen stabil.
Eine Baufinanzierung mit Sondertilgung ermöglicht es dir, dein Darlehen schneller abzubezahlen. Das kann im Fall einer Gehaltserhöhung oder Erbschaft von Vorteil sein.
Denke daran, die Erwerbsnebenkosten mit einzuplanen (z.B. Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklerprovision und Modernisierungskosten). Diese sollten bestenfalls nicht im Kredit enthalten sein, sondern von dir getragen werden (zusätzlich zum Eigenkapital).
Für viele Bau- oder Kaufvorhaben kannst du Zuschüsse beantragen, z.B. die Eigentumsförderung für Familien oder auch die Förderungen für klimafreundliche Neubauten und energieeffiziente Sanierung der KfW.

Immobilien kaufen ohne Eigenkapital – Ist das möglich?

Grundsätzlich ist ein Immobilienkauf auch ohne Eigenkapital möglich, jedoch handelt es sich um eine langfristige Verpflichtung, die mit einigen Risiken verbunden ist. Folgende Voraussetzungen sollten zutreffen:

Der Zinssatz ist gerade sehr günstig.
Du hast ein hohes und gesichertes Einkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis.
Du bist finanziell abgesichert, z.B. durch eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung.
Du hast noch ausreichend Arbeitsjahre vor dir, um den Kredit abzubezahlen (je nach Höhe bis zu 35 Jahre).

Banken geben in der Regel bessere Konditionen, je höher das Eigenkapital ist und raten von der Vollfinanzierung eher ab. Neben deiner Kreditwürdigkeit und Schuldenfreiheit werden auch der Preis, Zustand und die Lage der Immobilie eingehend geprüft und hinterfragt. Achte unbedingt darauf, dass du einen Kreditvertrag mit möglichst langer Laufzeit und Zinsbindung abschließt, damit du lange von den niedrigen Zinsen profitieren kannst. Kümmere dich außerdem rechtzeitig um die Anschlussfinanzierung.

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